融資租賃是什么?融資租賃牌照有何用?(二)

2019-04-11 11:28:00
康海
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Q: 直接租賃模式下,租賃公司向供應商采購設備,為什么一般是承租人選定供貨商與具體設備型號?

古文云:聞道有先后,術業有專攻; 承租人在行業內從業經驗更為豐富,對于不同設備及廠商的產品特點及適應范圍有更清楚的認識,所以通過他們選擇,能夠更好地保證設備的性能。租賃公司更多是從供應商的知名度、行業排名、是否進入相關產業名錄來保障供應商的實力,然后付錢即可。就像男生給女生買鉆戒,女生負責鉆戒的硬量、切工、顏色、凈度等指標,男生負責查看品牌以及假裝大方掏錢就行。

Q: 為什么承租人開展融資租賃一般需要出具董事會決議或者股東會決議?

主要 由承租人的公司章程規定。 就像你家話事權是你爸,你爸定了家規,買100塊以上的東西必須經過他同意,你有天在外面準備買塊250塊的切糕,你沒經過你爸同意,你看著切糕流口水都沒用,因為根據家規你沒經過你爸同意你沒法用錢買。

Q :年底節日特別多,冬至、圣誕、元旦、情人節、春節、元宵節接踵而至,如何給融資租賃圈的朋友們送祝福?

祝各位同仁:攬項目就像嫦娥獨享玉兔一樣確定,項目機會就像一望無際的海水一樣冗余,獎金發放就像劉翔110米跨欄一樣迅猛,項目推進就像表白時一樣堅決,評審額度使用就像正月十五的月亮一樣圓滿!

Q: 融資租賃是怎么產生的?

二戰以后,美國工業化生產過剩,生產廠商為了推銷自己的生產設備,開始為用戶提供金融服務 ,通過將銷售物件的所有權保留在銷售方,購買人只享用使用權,直到出租人融通的資金全部以租金方式回收后,才將所有權轉移給購買人。1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司:美國租賃公司(現為:美國國際租賃公司)。

Q: 常聽說金租與商租,他們有啥區別?

金租的全名叫金融租賃公司;商租包括內資試點租賃公司和外資租賃公司。金租的媽是銀監會,商租的媽是商務部。銀監會是個嚴母 ,孩子的零花錢監管嚴一些; 商務部是個慈母 ,孩子自己的錢愛咋投資咋投資。

Q: 融資租賃業務的客戶群有哪些?

融資租賃實現了人類歷史的一次公平, 只要企業能提供租賃物,且本身的還款意愿和能力尚可,都有可能成為客戶群。 客戶群既可以來自制造業、交通運輸業、通訊業、紡織業、農業等各行各業的企業,也可以是來自政府的公共部門或事業單位,如:醫院、學校等。

Q: 什么是融資租賃滲透率?

融租租賃在資本市場潮流程度的標志:數值越大,代表著融資租賃行業越潮。 目前我國租賃滲透率在5%左右,距離美國40%、歐洲20%的滲透率還有非常大的差距。 追英趕美,就靠祖國的花朵和小鮮肉們的努力了。 (計算公式:GDP滲透率=年租賃交易量/年GDP總額)

Q: 融資租賃的四大支柱是什么?

老司機要飆車,只有車輪質量好,飆車才能更持久。支撐融資租賃公司飆車的四個車輪是 “交易規則”、“會計準則”、“行業監管”和“稅收政策”。

Q 什么是租賃保證金?它有什么作用?

租賃保證金一般作為租賃合同生效的一項要件,在簽訂融資租賃合同后,一次性支付給出租人,當合同結束后,出租人將租賃保證金退還給承租人,或者沖抵最后幾期租金。主要功能是減少出租人的信用風險損失。放款前承租人和出租人你儂我儂,并且承諾出租人肯定會努力工作,搭建起一個臨時家庭,但是放款后總會有些承租人因為這樣那樣的原因,工資下降,無法支撐家庭支出,導致出租人賠了夫人又折兵。因此給點保證金,能讓出租人相信,即使某段時間承租人工資下降,都不會影響支撐整個家庭的支出。

Q: 如何進行融資租賃的租后管理?

老婆管理老公四大法則:基本工資上交( 文件管理)、年終獎上交(進程管理)、外遇監控(風險管理)和 老公感情維系(客戶管理)。

Q: 租賃的合同期限和租賃期限有什么不同?

合同期限開始于合同生效之日,終止于合同終止之日,租賃合同一旦簽訂,合同期限就開始了。租賃期限則是承租人向出租人租用租賃物的期間,具體以承租人占有出租人提供的資金的始點開始 ,這就好像合同期限是從你和你老婆領證就開始了,但是租賃期限就相當于你正式把你的私房錢、工資卡等財富全部轉移上交給你老婆才開始。

Q: 融資租賃登記系統的功能有哪些?

就像男人買了手表和女人買了包包一樣,租賃公司買了飛機、大樓等,該炫耀炫耀。融資租賃登記系統就像朋友圈,發朋友圈( 登記功能)可以讓大家知道我買了那部飛機,對我崇拜之情源源不斷,也可以查看自己或者別人朋友圈(查詢功能)互相傷害,最后在旁邊加上自己的自拍佐證飛機權屬(登記文件驗證功能)。這樣,可以防止善意第三人的情況出現,一定程度上避免租賃物用于重復租賃。

Q: 如何進行融資租賃風險評估?

這個和相親一樣。女孩子(出租人),就是要精打細算,畢竟這是一輩子的幸福,一般都會關注一下男孩子(承租人)的年紀多大,身體好不好( 行業風險);男孩子是不是債務負擔重,是不是嗜賭成性(財務風險);男孩子的工作怎么樣,有沒有升職可能性,有沒有失業的可能性(經營風險);男孩子是不是媽寶男,賺的錢是歸女孩子還是歸男孩子他媽管(管理風險)。

業務模式

直接租賃

 

業務介紹


直接租賃是指 基于承租人對租賃物的需求,廣發租賃從供貨商處購買租賃物件,將其出租給承租人,收取租金的一種融資租賃方式,在整個租賃期間 承租人沒有所有權但享有使用權,并負責維修和保養租賃物件

 

適用范圍


該模式適用于新建固定資產、購置大型設備、企業技術改造和設備升級等。

 

業務優勢


(1)本金、利息部分承租人可按17% 抵扣增值稅,降低承租人融資成本;
(2) 增加承租人的 資產規模
(3)少量資金撬動設備等固定資產的投資;
(4)現金流分期支付, 短期償債壓力小
(5)全國范圍內可融資。

 

基本模式(圖示)


 

說明

(1)承租人根據經營需要,選擇供貨商與購買的設備;

(2)廣發租賃、承租人、供貨商簽訂供貨合同等;
(3)廣發租賃據合同約定劃付貨款后,供貨商 將相關設備交付承租人使用,同時設備所有權轉至廣發租賃名下
(4)承租人按期歸還本金與租息。

售后回租

 

業務介紹


售后回租是指 承租人將自有資產出售給廣發租賃,然后向廣發租賃租回并使用的租賃模式。租賃期間, 租賃資產的所有權發生轉移,承租人只擁有租賃資產的使用權。雙方 可以約定在租賃期滿時,由承租人繼續租賃或者以名義價格由承租人回購租賃資產。這種方式有利于承租人盤活已有資產,可以快速籌集企業發展所需資金,不限定資金用途。

 

適用范圍


該模式適用于企業盤活已有資產等。

 

相比較銀行貸款優勢


(1) 抵押資產靈活多樣。融資租賃可以各種設備作為租賃物;銀行貸款主要以不動產抵押為主;
(2) 融資額度更大。融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定,額度范圍較大;銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大,一般在資產價值上要打個較大折扣;
(3) 融資期限更長。融資租賃期限一般為1-5年,最長不超過20年;銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主;
(4) 還款方式多樣。融資租賃可提供靈活的分期付款方案;銀行還款方式較為單一;
(5) 資金用途不限。融資租賃資金不限定用途;銀行貸款資金往往受監管;
(6) 無融資地域限制。融資可在全國范圍內融資;銀行跨區域融資困難。

 

基本模式(圖示)


 

 

說明


(1)廣發租賃向承租人購買設備,并支付對價;

(2)相關設備轉至廣發租賃名下;
(3)承租人按約定向廣發租賃支付本金與租息。

( 內容來自計兮網,廣發租賃由證保通整理發布)


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