商業保理如何助力物流業?

2019-08-08 17:00:00
康海
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物流行業是物流資源產業化而形成的一種復合型或聚合型產業,包括運輸業、倉儲業、裝卸業、包裝業、加工配送業、物流信息業等。 目前,我國的物流行業處于快速發展階段,未來發展空間巨大,但物流市場產業集中度低,應收賬款賬期長,占用資金較多,抵(質)押擔保融資受限。物流企業普遍存在資金周轉困難的現象,融資需求較強。今天保理君要講到的就是商業保理是如何助力物流行業的。
物流行業的發展瓶頸

 

1 、50%~70%成本要先預付  物流公司獲得承運業務訂單后,通常要先預付加油費、高速通行費等,這些剛性支出約占總成本的50%~70%。 

2 、運費回收與成本支出存在時間差  物流公司的主要收入為運費,運費回收一般有二~三個月賬期。 

  3 、貸款無抵押物  物流公司的主要資產為運輸車輛,物流公司大多以融資租賃、分期付款等形式購入車輛,尚未取得車輛的完全處置權,或者銀行不接受運輸車輛作為抵押品。物流公司缺乏抵押物,很難獲得銀行流動資金貸款。  

4 、銀行供應鏈融資難  物流公司大小不一,下游客戶也參差不齊,很大部分物流公司是無法獲得銀行供應鏈融資的。由于物流企業的輕資產特性,造成巨大的墊資壓力和融資需求, 物流行業的保理業務存在很大的發展空間。保理商可以根據企業的資金需求,圍繞物流行業“短、小、頻、急”的特征,以物流行業應收賬款為核心標的,為物流企業提供全方位的金融服務,破解物流企業融資難、融資成本高的難題。

 

商業保理融資的特點

 

1 、具有融通資金性質。  融資是保理的主要功能之一。一般的保理公司基本按不高于應收賬款80%的額度為物流企業提供融資,按應收采購款100%的額度為采購執行企業提供信用風險擔保或融資。 

2 、適應物流行業資金需求規律。  保理融資不同于其他融資方式。一般的保理產品都是針對物流企業與客戶之間形成的應收賬款,以及采購執行企業與物流企業之間形成的應收采購款而設計的,與物流行業的資金需求規律相適應,且可循環使用,有助于加快物流企業發展速度,解決資金周轉困難。 

3 、保理方式靈活,適應性強。  物流行業保理可以靈活選擇循環保理、定向保理、反向保理、雙保理、采購執行保理等模式,還可以在線管理銷售分戶賬、應收賬款,為客戶累積商業信用,與其他融資方式相比,產品更為多樣,方式更為靈活,操作更為簡便。

  4 、可以量身定做保理產品。  保理公司可以根據物流企業、采購執行企業的喜好和特性,量身定做保理產品,通過各種組合產品最i大限度地滿足物流企業、采購執行企業的需求。
保理融資的優勢
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、突破了物流企業抵(質)押擔保的限制。   與傳統融資方式通常采用的主體信用評級不同,保理融資方式引入替代性融資理論、系統動力學理論及債項評級,風險考量對象為物流企業、物流客戶(應付賬款人),融資規模與應收運費的規模相關,突破了物流企業抵(質)押擔i保的限制。

  2 、關注物流企業現金流特點,匹配物流企業資金需求規律。  銀行流動貸i款多為1年,項目貸i款多為3~5年。而保理更關注物流企業現金流特點,保理期限細分為1個月、2個月和3個月,且可循環使用,匹配物流企業的資金需求規律。

  3 、積累客戶商業信用。  物流企業可以在線管理銷售分戶賬和應收賬款,累積客戶商業信用,實現信用資源共享。

來源: 華晟天弘

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